買(mǎi)房子本來(lái)是一件很開(kāi)心的事情，而且也是一件讓人自豪的事情。不過(guò)如果有些步驟不注意好，那么買(mǎi)房中途會(huì)出現(xiàn)各種惱火和崩潰的事情，讓你會(huì)多出許多麻煩。小編深受折磨的說(shuō)。

　　買(mǎi)房時(shí)，我們不光是要關(guān)注房子質(zhì)量、口碑、周邊配套等問(wèn)題。如果是貸款買(mǎi)房，貸款這個(gè)步驟也是非常要注意的，接下來(lái)，小編將為大家解說(shuō)在貸款中需要注意的相關(guān)事項(xiàng)。

　　先我們來(lái)看zui新央行基準(zhǔn)利率表查詢


　　接下來(lái)，小編將為大家著重講解按揭貸款和公積金貸款兩個(gè)方面的貸款的內(nèi)容及注意事項(xiàng)。
_ueditor_page_break_tag_按揭貸款
　　一、按揭貸款


　　按揭貸款是指以按揭方式進(jìn)行的一種貸款業(yè)務(wù)。如：住房按揭貸款是購(gòu)房者以所購(gòu)住房做抵押并由其所購(gòu)買(mǎi)住房的房地產(chǎn)企業(yè)提供階段性擔(dān)保的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。所謂按揭是指按揭人將房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓按揭，受益人作為還貸保證人在按揭人還清貸款后，受益人立即將所涉及的房屋產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓按揭人，過(guò)程中按揭人享有使用權(quán)。

　　1、準(zhǔn)備的資料：

       1）、申請(qǐng)人和配偶的身份證、戶口原件及復(fù)印件3份（如申請(qǐng)人與配偶不屬于同一戶口的需另附婚姻關(guān)系證明）。

       2）、購(gòu)房協(xié)議書(shū)正本。

       3）、房?jī)r(jià)30%或以上預(yù)付款收據(jù)原件及復(fù)印件各1份。

       4）、申請(qǐng)人家庭收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等，包括工資單、個(gè)人所得稅納稅單、單位開(kāi)具的收入證明、銀行存單等。

       5）、開(kāi)發(fā)商的收款帳號(hào)1份。

　　2、貸款步驟

　　1）、按揭貸款的具體辦理是這樣的一個(gè)情況，大家要先，到銀行了解相關(guān)情況，并帶齊資料申請(qǐng)，同時(shí)大家還要注意個(gè)人住房貸款的一些手續(xù)問(wèn)題；然后大家要接受銀行對(duì)你的審查，并確定貸款額度。

　　2）、二個(gè)方面是的大家做完上面的工作以后，可以辦理借款合同，且由銀行代辦保險(xiǎn)，辦理產(chǎn)權(quán)抵押登記和公證；zui后由銀行發(fā)放貸款，借貸人每月還款和還清本息后的注銷(xiāo)登記，這是一個(gè)zui基本的情況，大家要注意一下。

　　3）、現(xiàn)在我們說(shuō)一下大家辦理時(shí)候需要的手續(xù)，辦理的時(shí)候先大家要有和配偶的身份證、戶口原件及復(fù)印件、結(jié)婚證或單身證明，其次大家要有一個(gè)購(gòu)房協(xié)議書(shū)正本，另外大家要有房?jī)r(jià)預(yù)付款收據(jù)原件及復(fù)印件各1份，這都是必須的事情。

　　4）、上面的這些手續(xù)是主要的一個(gè)部分，其余大家還需要準(zhǔn)備好自己的家庭收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等，包括工資單、個(gè)人所得稅納稅單、單位開(kāi)具的收入證明、銀行存單等，另外還有一些證件要看大家自己地區(qū)的具體規(guī)定來(lái)辦理了。

　　5）、zui后一個(gè)需要大家給銀行的手續(xù)是開(kāi)發(fā)商的收款帳號(hào)1份，這樣才是全部需要上報(bào)銀行的手續(xù)，大家按揭貸款的時(shí)候要根據(jù)自己的具體情況進(jìn)行辦理，按揭貸款有幾個(gè)還款方式，大家可以根據(jù)自己的收入和家庭情況跟銀行協(xié)商具體事宜。
_ueditor_page_break_tag_按揭貸款之還款方式
　　3、還款方式

　　等額本金：當(dāng)月還款總額=當(dāng)月本金還款數(shù)+當(dāng)月利息，當(dāng)月本金還款數(shù)不變，當(dāng)月利息逐月減少，當(dāng)月還款額也隨之減少。

　　等額本息：當(dāng)月還款總額=當(dāng)月本金還款數(shù)+當(dāng)月利息，當(dāng)月還款總額是固定的，但當(dāng)月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。

　　例如：

　　假設(shè)你的貸款總額是260000元，還款年限是20年，利率都是6.55%，兩種還款方式的計(jì)算結(jié)果如下圖。等額本息的累計(jì)支付利息為207076.29元，等額本金的累計(jì)支付利息為171009.58元。等額本息支付的利息高。

　　選擇合適的還款方式：

　　從累計(jì)支付的利息來(lái)說(shuō)，等額本金還款方式比等額本息還款合算，其實(shí)也不一定，我給你仔細(xì)分析下：

　　1）等本金還款方式的優(yōu)缺點(diǎn)。

　　優(yōu)點(diǎn)：累計(jì)支付的利息少，還款壓力越來(lái)越小，因?yàn)楫?dāng)月還款的數(shù)額逐月減少。

　　缺點(diǎn)：前期的還款壓力大。

　　2）等額本息還款方式的優(yōu)缺點(diǎn)。

　　優(yōu)點(diǎn)：每期的還款數(shù)額不變，隨著收入的增加還款壓力越來(lái)越小。

　　缺點(diǎn)：累計(jì)支付的利息比等額本金的多。

　　3）如何選擇。

　　建議一：如果你現(xiàn)在的收入高，還款的壓力小，你可以考慮等額本金的還款方式。

　　建議二：如果你現(xiàn)在的還款壓力大，你zui好選擇等額本息的還款方式，因?yàn)殡S著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，你的收入會(huì)越來(lái)越高，你的還款壓力會(huì)越來(lái)越小，譬如說(shuō)你是工薪階層的zui好選擇等額本息吧！
_ueditor_page_break_tag_公積金貸款
　　二、公積金貸款


　　公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國(guó)家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。

　　2014年10月，由住建部、財(cái)政部、央行三部門(mén)發(fā)文，包括放松公積金貸款條件、推進(jìn)異地貸款、降低中間費(fèi)用、取消住房公積金個(gè)人住房貸款保險(xiǎn)、公證、新房評(píng)估和強(qiáng)制性機(jī)構(gòu)擔(dān)保等收費(fèi)項(xiàng)目，減輕貸款職工負(fù)擔(dān)。其中，連繳6個(gè)月的職工即可申請(qǐng)公積金貸款（現(xiàn)行為12個(gè)月）。

　　2015年8月31日，由住建部等聯(lián)合發(fā)布通知稱，自2015年9月1日起起公積金貸款買(mǎi)二套房付降至2成。

　　1、貸款條件：

　　1）、所在單位按月足額繳存住房公積金半年以上;

　　2）、購(gòu)、建、大修自住房行為真實(shí);

　　3）、個(gè)人信用良好;

　　4）、有穩(wěn)定收入、具有償還貸款能力;

　　5）、家庭購(gòu)房套數(shù)符合政策規(guī)定;

　　6）、能辦理公積金管理認(rèn)可的擔(dān)保手續(xù)。

　　2、貸款材料：

　　1）、申請(qǐng)人及配偶(共同還款人)有效身份證。

　　2）、結(jié)(離)婚證(未婚、喪偶的需提供有關(guān)部門(mén)或所在單位相關(guān)證明)。

　　3）、申請(qǐng)人及配偶(共同還款人)經(jīng)濟(jì)收入證明。

　　4）、購(gòu)買(mǎi)商品房、經(jīng)濟(jì)適用住房、已生效的符合法律規(guī)定的合同、協(xié)議;

　　5）、購(gòu)房銷(xiāo)售不動(dòng)產(chǎn)發(fā)票

　　貸款流程：

　　步驟一：

　　貸款申請(qǐng)：借款人持上述相對(duì)應(yīng)的辦理材料到公積金管理填寫(xiě)貸款申請(qǐng);

　　步驟二：

　　簽訂合同：經(jīng)初審、審批后與借款人簽訂借款合同和抵押合同(購(gòu)買(mǎi)期房的要與公積金簽訂《住房公積金期房貸款合作協(xié)議》);

　　步驟三：

　　擔(dān)保手續(xù)辦理：借款人辦理房產(chǎn)抵押擔(dān)保手續(xù);

　　步驟四：

　　銀行放款：受托銀行發(fā)放貸款。
_ueditor_page_break_tag_公積金貸款之額度、期限及還款方式 
　　zui新消息：公積金貸款付比例降20%
 
　　貸款額度：
 
　　單職工zui高可貸30萬(wàn)元。職工夫妻雙方zui高可貸40萬(wàn)元。職工直系親屬(父母或子女)正常繳存公積金的，且愿為其作為共同償還人的，zui高可貸40萬(wàn)元。
 
　　貸款利率：
 
　　2015年度荊州市貸款基準(zhǔn)利率為：
 
　　套住房：
 
　　(1)5年期(含)以下的公積金貸款利率為2.75%;
 
　　(2)5年期以上的貸款利率為3.25%。
 
　　二套房：
 
　　(1)5年期(含)以下的公積金貸款利率為3.025%;
 
　　(1)5年期以上的公積金貸款利率為3.575%。
 
　　溫馨提示：以發(fā)放貸款時(shí)中國(guó)人民銀行規(guī)定的住房公積金貸款利率為準(zhǔn);貸款期間遇國(guó)家利率調(diào)整,統(tǒng)一在次年的1月1日調(diào)整。
 
　　貸款期限：
 
　　還款方式：
 
　　(1)貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)：實(shí)行到期一次還本付息、利隨本清;
 
　　(2)貸款期限在一年以上：采用等額本息還款法按月分期還貸款本息，每月還款金額為：貸款金額月利率(1+月利率)貸款期限╱(1+月利率)貸款期限-1。
 
　　提前還款：不計(jì)收提前還款部分的貸款利息，對(duì)已計(jì)收的貸款利息不再調(diào)整退還。提前部分還本的，以剩余本金、還款期為依據(jù)，按等額本息還款法重新計(jì)算月還款金額。