在嚴監(jiān)管、去杠桿的大背景下，“存款立行”再度成為銀行發(fā)展的大勢所趨。記者近日獲悉，年底多家銀行主動上調(diào)結(jié)構(gòu)性存款利率以吸引存款。這一方面反映出市場資金利率有所上行，另一方面也是銀行保存款“大戰(zhàn)”的一個側(cè)影。

　　一位中小銀行行長的話很有代表性：立足更長遠看，銀行要把工作重心都放在存款上，全行資源、考核激勵等都要往存款方面傾斜。

　　開啟年底攬存大戲

　　又到年底，搶存款大戲再度上演。記者了解到，業(yè)內(nèi)同一區(qū)域的兩家銀行已經(jīng)在用5%以上的利率來爭取存款。

　　近日，在業(yè)內(nèi)素有“零售之王”之稱的一家股份行也將1個月期限的結(jié)構(gòu)性存款利率從3.8%上調(diào)到4.15%，而其3個月期限和6個月期限的結(jié)構(gòu)性存款利率分別為4.2%和4.3%。該行資管人士告訴記者，這是因為市場利率都在上行，因此調(diào)高相應(yīng)期限的結(jié)構(gòu)性存款利率也是大勢所趨。

　　這并非個例。記者了解到，多家銀行上調(diào)結(jié)構(gòu)性存款利率，一方面源于市場利率“水漲船高”，另一方面，部分銀行可能在儲備資金，以備明年開年的信貸“開門紅”投放。

　　一位城商行資管負責人告訴記者，結(jié)構(gòu)性存款利率上升的動力在于流動性需求、資產(chǎn)投放需求等多個因素，每家銀行的資產(chǎn)負債狀況不太一樣，但背后的邏輯都是一樣的。

　　在互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)绕脚_沖擊下，銀行存款面臨流失問題。數(shù)據(jù)顯示，截至2017年三季度末，8家上市股份制銀行平均存款增速年化比率僅為2%，遠低于2016年末7.8%的全年平均增速。

　　在一位中小銀行董事長看來，年底結(jié)構(gòu)性存款上行，是階段性的利率變化的體現(xiàn)。這不太會是長期行為，不然銀行將會在息差方面承壓。而銀行要持續(xù)發(fā)展，重心更多要放在客戶建設(shè)上。

　　與此同時，明年即將執(zhí)行的流動性新規(guī)也促使銀行加大力氣獲取流動性負債、提高結(jié)構(gòu)性存款利率。流動性新規(guī)對銀行資產(chǎn)負債中的流動性資產(chǎn)和流動性負債做了詳細的規(guī)定。

　　上述資管人士認為，面對流動性新規(guī)，長期資產(chǎn)占比較高的銀行只有兩個辦法，一個是壓降長期資產(chǎn)，一個是提高流動性負債比例。而從一定意義上看，壓降長期資產(chǎn)在年底流動性偏緊的情況下較難操作，而從流動性負債提升的角度上，操作相對簡單。因而，銀行迫切需要加大力度提升流動性負債。于是，結(jié)構(gòu)性存款就成為香餑餑。

　　存款立行大勢所趨

　　在昨日舉行的“浦江論金 共贏2018”蘇州銀行戰(zhàn)略同業(yè)會上，多位銀行高管將討論重點放在存款這一核心負債上。他們的一致結(jié)論是，伴隨去杠桿，銀行對存款更加重視，也是金融業(yè)回歸本源的體現(xiàn)。精細化管理，成為銀行吸收存款的法寶。

　　一位農(nóng)商行董事長直言，2018年拉存款的難度很大，對公存款、對私存款增長都會不容易。

　　另一位農(nóng)商行行長表示，該行正通過提高結(jié)算交易服務(wù)品質(zhì)，來提高客戶的黏性。存款立行，將再度成為銀行發(fā)展趨勢。該行工作重點要抓存款，要把全行資源投入到增加存款的工作中。

　　獲得更多的基礎(chǔ)存款，對銀行來說，都是需要解決的難題。

　　就在中資行頻頻發(fā)力，通過業(yè)務(wù)聯(lián)動以增加客戶黏性的時候，外資行則把精力花在了資金管理業(yè)務(wù)上。恒生銀行(中國)副行長兼商業(yè)銀行業(yè)務(wù)主管區(qū)偉權(quán)認為，存款的增長并不是靠利率優(yōu)惠或是靠關(guān)系“拉”來的，而是通過精細化管理來吸引客戶。恒生銀行(中國)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)2017年上半年存款規(guī)模實現(xiàn)雙位數(shù)增長，比去年同期增長10%以上。

　　區(qū)偉權(quán)說，存款增長的秘密在于積少成多。通過資金管理服務(wù)幫助客戶更高效地進行日常資金的管理，在資金調(diào)動的過程中，客戶的資金會慢慢在銀行沉淀下來?？蛻粲勉y行的頻度提高了，積累的存款也就增加了。

　　以跨境人民幣資金池業(yè)務(wù)為例，為了差異化競爭，恒生銀行在三年前就完成了內(nèi)地與香港業(yè)務(wù)條線的跨境聯(lián)動，內(nèi)地與香港的客戶經(jīng)理一起對企業(yè)進行服務(wù)，企業(yè)客戶與銀行的溝通可以一次性解決，以此提升協(xié)調(diào)效率。

　　一家中小型銀行的董事長說，通過精細化服務(wù)、資金管理和優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品體驗，只要服務(wù)好客戶，銀行未來的發(fā)展是很樂觀的。

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